ベスト イノベーション ラボ 2023

Global Finance による 6 回目となる世界最高の金融イノベーション ラボの年次リストでは、世界をリードするイノベーターを占めるデジタルおよび金融業界のトレンドが紹介されています。

「Global Finance は、国際金融の世界で高く評価されている出版物であり、世界金融情勢の最新の傾向と展開に関する詳細な報道、厳密な分析、洞察力に富んだ解説で知られています。」

ほら、見てください！ 人工知能が機能します。 上の段落を考えてみましょう。 これは、「グローバル ファイナンス マガジンとは何ですか?」という質問に対する AI が生成した答えです。 確かに、これは単純なクエリに対する単純な応答です。 しかし、人工知能 (人間の思考や学習を模倣するようにプログラムされたコンピューティング プロセスと大まかに定義される) は、金融機関が直面する、ほぼ普遍的な困難な課題を解決するために使用されることが増えています。

銀行の新市場への参入を支援しようとする場合でも、業務全体の改善やデータの安全性の向上を図る場合でも、グローバル ファイナンスが調査した注目すべきフィンテック ハブ、ラボ、インキュベーター、アクセラレーターから過去 1 年間に出現したイノベーションの多くは AI に依存しています。 AI は、金融機関がコンプライアンスの迷宮を乗り越えるのにも役立っています。 しかし、変化を推進するテクノロジーは AI だけではありません。機械学習、ブロックチェーン、クラウド コンピューティングも、達成できることの限界を押し広げ続けています。

ザ・イノベーターズ 2023

そして、すべてのイノベーションが技術的なものであるわけではありません。 世界最高の金融イノベーション ラボの 6 回目の年次レビューでは、これらの業界をリードするイノベーション センターから生まれるトレンドを引き出します。 今年は、もちろん新しいデジタル ツールがたくさんありましたが、新しい金融商品、教育とトレーニング プログラム、マーケティング活動などの設計にも創意工夫が見られました。

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KYCプロセスの改善

マネーロンダリング対策 (AML) の状況は常に進化しています。 世界中の銀行は、ますます厳格化する顧客確認 (KYC) 要件につながる新しい法律を生み出す新たな犯罪のサイクルに巻き込まれています。 いくつかの研究所は、AML コンプライアンスを容易にするために設計されたイノベーションを促進してきました。

チューリッヒとシンガポールを拠点に、テニティ自らを「グローバルイノベーションエコシステム」と称しています。 インキュベーターとアクセラレーターの両方として機能し、これまでに約 250 社の企業卒業生のために 3 億 7,000 万ドル以上の資金を確保しました。 その中には、スイスのフィンテック企業 Relio も含まれており、AML 技術スタックへの投資として 300 万ユーロを確保しています。 Relio テクノロジーは、特にネオバンク向けの AML コンプライアンス プロセスを自動化します。 骨の折れる非効率的なデューデリジェンスプロセスと国際的な資金の流れにより、多くのネオバンクビジネス顧客志望者は口座開設までに長時間待たなければなりませんでした。 多くの場合、これらの同じ顧客は、義務付けられた定期的な AML 検査中にアカウントが凍結されました。 Relio は、これらのチェックをより迅速かつ正確に実行するための自動コンプライアンス システムを開発しました。

同様の AML 作業がさまざまなイノベーション ハブで実施されています。ドイツ銀行イノベーションセンター WorkFusion と連携して、多くの AML プロセスを安全かつ効率的に自動化するとともに、オンボーディング タスク、住宅ローン処理、および膨大な量の手作業が必要となるその他の銀行業務を自動化しました。 によって加速された 200 社を超えるスタートアップの中には、DIFC フィンテック ハイブ RegTick は、定期的に更新される業界規制のライブラリと、組織が規制要件を理解し、遵守するのに役立つ直感的なインターフェイスを備えたソフトウェア プラットフォームです。 一方、Deontic Data は、アクセンチュアのフィンテック イノベーション ラボは、アクセンチュアとニューヨーク市パートナーシップ基金によって共同設立され、データ発信者およびプロバイダーと協力してデータ サプライ チェーンを自動化し、AML 法に準拠してセキュリティを確保しています。

データセキュリティの強化

Deontic Data が示すように、データ セキュリティの必要性は AML コンプライアンスと一致しています。 ここでもイノベーションラボが活躍しています。

2018年に設立された台湾のCTBC 内部データおよび AI 研究開発センター現在、100名以上の従業員を雇用しています。 これまでに 26 の銀行部門と 40 以上のプロジェクトで協力してきました。 同センターから最近立ち上がった 2 つの重要なプロジェクトは、銀行と顧客の両方のデータを安全に保つことに重点を置いています。 最初のイノベーションは、疑わしい SWIFT メッセージを検出します。 SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) は、銀行が送金指示、国際支払い、クレジット カード支払いの受け入れなどの機密情報を迅速かつ安全に通信するために使用する大規模なメッセージング ネットワークです。 各メッセージを手動で確認すると時間がかかり、エラーが発生しやすくなります。 CTBC は、SWIFT メッセージの自動化された意味理解を開発し、メッセージを迅速に読み取り、分類するための人工知能と自然言語処理テクノロジーを開発しました。 このシステムは、疑わしいメッセージを自動的に識別して人間による確認を行うため、銀行員が SWIFT メッセージの確認に費やす時間が大幅に削減されます。

新型コロナウイルス感染症（Covid-19）の時代、仮想サービスへの期待が高まり、パンデミックにより個人の移動が一部制限されたとき、同センターはローン申請用の「ビデオ証人」プログラムを開発した。 企業融資に立ち会う必要がある人は、必ずしも銀行の支店を訪問できるわけではありません。 これを補うために、同センターは、対面での会議と同様のセキュリティ レベルを維持しながら、どこからでもローン顧客にサービスを提供できるよう、検証機能とビデオ会議を組み合わせた AI を活用したビデオ テクノロジーを開発しました。 Visual AI は顧客 ID の認識に使用され、パスポートの機械読み取りにより銀行員は文書の信頼性を確認できます。 AI は、銀行員がこれらの写真付き身分証明書と申請者の顔を比較し、2 つが一致していることを確認するのを支援します。 AI を活用した文書校正テクノロジーは、顧客が署名したローン文書の内容と銀行が提供した文書の内容を比較し、手動による比較時間を短縮し、契約条件が改ざんされるリスクを軽減します。

追加のセキュリティ革新は、攻撃予測の改善から、単一のプラットフォーム上でのさまざまな種類のセキュリティ操作の組み合わせまで多岐にわたります。

アラブ銀行イノベーションラボ (AB Ihub)最近、中東全域での一連の 4 回のブートキャンプに参加しました。 50社以上のスタートアップが参加した。 トップのフィンテック企業には、最大 45,000 ドルの賞金と、Arab Bank との概念実証または試験運用を実施する機会が与えられました。 イノベーション ラボで育成された新興企業の中には、サンディエゴに本拠を置く SecLytics も含まれます。SecLytics は、サイバー攻撃を発生の平均 51 日以上前に 97% 以上の精度で予測できる攻撃予測プラットフォームです。 Arab Bank は、SecLytics の機械学習アルゴリズムを使用して、Arab Bank のテクノロジー インフラストラクチャを標的とした脅威を特定しています。 SecLytics の情報を入手すれば、銀行は既知の関連会社の IP アドレスとともに、攻撃者候補の IP アドレスをブロックできます。

のCZBank ネットワークセキュリティイノベーションラボラトリー CZBank を保護する取り組みとして、この研究所はネットワーク セキュリティ、防衛システム、DevSecOps システム、データ セキュリティの分野における革新的な実践に焦点を当てています。 これまでに 10 件のセキュリティ革新プロジェクトを完了しました。 その中には情報漏洩防止セキュリティシステムも含まれます。 このプロジェクトは、生成、送信、保管、アプリケーション、共有、破棄を含むライフサイクルのあらゆる段階でデータを保護するための統合計画です。 2 番目のプロジェクトでは、銀行のセキュリティ運用プラットフォームに脅威インテリジェンス データを埋め込み、洞察を得るまでの時間を大幅に短縮し、必要に応じて自動応答プロセスをトリガーすることを目指しています。 ついに、シンクロンは、ニューヨークを拠点とする IT およびコンサルティング会社で、世界中でフィンテック加速プログラムを提供しており、企業のガバナンス、リスク、およびコンプライアンスのプラットフォームを構築しています。 このプラットフォームは、統合された IT 監査、リスク管理、情報セキュリティ、データ管理、IT ガバナンスの機能を提供します。

銀行業務の効率化

銀行業務を自動化できる可能性により、金融機関での AI と分析の使用が推進されます。 そして、自動化の機会は AML やデータ セキュリティを超えています。 実際、BBVA AI ファクトリーのプロセスは、AI 自体のプログラミングを自動化することから始まります。 Factory は、銀行内で分析テンプレートとデータ テンプレートを再利用するためのツールを作成しています。

分類したいハードウェアがあると想像してください。 まず、ネジ、釘、ナット、ボルト用に別々の保管箱が必要です。 次に、いくつかのネジと釘、いくつかのナットとボルト、いくつかの釘とナットを一緒に保管できる、別の保管箱が必要になります。 ああ、プレハブコンテナが存在しない世界に住んでいるから、一つ一つ自分で製造しなければならない。

これは、人工知能のプログラム方法に少し似ています。 機械学習モデル (「ストレージ ビン」) は、研究対象のデータ、つまり保存されるハードウェアのビットを認識できるようにトレーニングする必要があります。 そして、機械学習モデルが「ナット」とは何か、「ボルト」とは何かを理解しているからといって、モデルが「ナットとボルト」の組み合わせを理解していることを意味するわけではありません。この 2 つの組み合わせがどのように理解されるかを理解するには、モデルを再度トレーニングする必要があります。共に働く。 これは時間のかかる困難なプロセスです。

BBVA の Mercury ライブラリは、銀行内で働く AI エンジニアの仕事を楽にするかもしれません。 その目標は、AI コード コンポーネントの使用を合理化して共有し、AI 製品の開発を迅速化することです。 Mercury は、700 人の AI Factory コミュニティ向けの 300,000 行のオープン コード ライブラリです。 誰でも表示、変更、変更を送信できます。 コードはモジュール式であるため、ユーザーはプロジェクトを完了するために必要なライブラリの特定の部分のみをインストールできます。 データ サイエンティストは、ニーズに応じてコンポーネントを再利用できます。

からのイノベーションOTPバンクイノベーションラボ、BNYメロン・エンタープライズ・イノベーション・グループそしてコペンハーゲン フィンテック ラボ銀行業務の改善にも注力する。

コストセンターをプロフィットセンターに変えることは、確かに業務の改善につながります。 OTP Bank Innovation Lab は、まさにそれを実現しようとする Ender Turing というスタートアップを育成しました。

エストニアに拠点を置く Ender Turning は、顧客サービスの電話、チャット、電子メールを分析する AI ベースのプラットフォームを開発しました。 そのプラットフォームは、銀行の品質レビューで通常使用される顧客サービスのコミュニケーションの 1% ～ 5% と比較して、最大 100% のコミュニケーションを分析できます。 すべてのインバウンド通信のほぼ完全な概要を把握できるため、銀行は顧客サービスの品質をより適切にグラフ化し、必要に応じて改善を行うことができます。 このプラットフォームは、債権回収プロセスが厳格な法的手順に従っていることを確認するためにも使用できます。

さらに良いことに、Ender Turing のプラットフォームは銀行が利益を上げるのに役立ちます。

「通常、コンタクト センターはコスト センターです」と Ender Turing の CEO、Olena Iosifova 氏は言います。 「人々は助けを求めて電話し、銀行はその支援を提供するために顧客サービス担当者の給与を支払います。当社のプラットフォームを使用することで、銀行は顧客サービスのインバウンド通信を売上に変えることができるようになりました。顧客からの問い合わせがあり、すべての従業員の目標は次のとおりです。この会話を販売プロセスに変えるためです。彼らは優れたサービスを提供し、すぐに顧客に利益をもたらす可能性のある新しい製品やサービスのアイデアを提供できます。顧客の感情や銀行との関係を追跡しているため、これが可能です。どのような製品やサービスが自分たちに利益をもたらすのかを本当に理解するためです。」

他に AI が銀行業務の改善にどのように役立つでしょうか?

AQRisk 卒業生コペンハーゲン フィンテック ラボ 、分析と自動化を導入して、金融業界の意思決定を改善し、自動化を強化し、リソースをより有効活用します。 で育ったスタートアップブートキャンプ , Delega は、企業が銀行に署名記録の作成と維持に必要なすべての情報へのデジタル アクセスを提供できる財務管理アプリケーションです。 このプロセスにより、企業の財務担当者は監査要件をより簡単に遵守できるようになります。 また、銀行が署名者情報を受け取るプロセスが高速化され、署名者記録の精度が向上します。BNYメロン・エンタープライズ・イノベーション・グループは、金融業界の業務を改善するためのコラボレーション プラットフォームを提供する企業、Access Fintech と協力してきました。

新しい市場への参入

もちろん、これらすべての目的は、顧客へのサービスを向上させることに加えて、金融機関が支出を減らして収益を増やすことを支援することです。 フィンテック研究所で育成された製品によって特定される収益性向上へのもう 1 つの方法は、新しい市場への拡大と古い市場への深く浸透することです。 ここでもAIが役に立ちます。

WeArisma は、モルガン・スタンレー・インクルーシブ・ベンチャーズ・ラボ （以前はモルガン・スタンレー多文化イノベーションラボ）。 この研究所は、女性や有色人種など、伝統的に過小評価されてきた人々が率いる企業を育成することに努めています。 これまでにニューヨーク、ヨーロッパ、中東、アフリカの 69 社の事業を加速させてきました。 WeArisma プラットフォームは、インフルエンサーとブランドや企業との交流に関する分析を提供し、大手金融機関などが次世代の顧客とつながるのを支援します。 創設者兼最高経営責任者（CEO）のジェニー・ツァイ氏によると、WeArismaプラットフォームにはソーシャルメディアのインフルエンサー、報道関係者、有名人、コンテンツクリエーターに関する情報など、インフルエンサーの状況に関する6年分のデータが含まれているという。 WeArisma プラットフォームは、このデータを使用して、インフルエンサーがさまざまな企業、ブランド、製品をどのように宣伝、議論、推奨するかを理解します。 金融機関はこの情報を使用して、ソーシャル メディア環境に影響を与え、新世代の顧客とつながるためのマーケティング支出のターゲットを絞る方法を見つけることができます。

「私たちは、企業が「当社のブランド価値とは何か?」という質問に答えるのを支援します。 ソーシャル メディアにおける当社のブランドの健全性はどうなっているでしょうか?」と蔡氏は言います。私たちは、顧客がブランドに関する情報を得るためにブランドの Web サイトに直接アクセスすることはもうないということを理解してもらえるよう支援しています。人々は口コミを通じて、つまり私たちが交流するインフルエンサーを通じて企業について知ります。私たちは毎日携帯電話を使用しています。私たちは皆、自分自身のフィードのバブルの中にいます。ブランドは、マインド シェアを獲得するためにフィードのバブルに浸透する方法を決定する必要があります。ブランドがどのように認識されているかがわかれば、それがコミュニケーションの目標を知らせ、達成に役立ちます。彼ら。"

WeArisma は、金融機関による新規顧客の発見を支援する数多くのイノベーションの 1 つにすぎません。 2021年後半には、ヨルダン初のネオバンクであるReflectが発足した。 それを作成したのは、アラブ銀行イノベーションハブ 。 2月、リフレクトはパレスチナに進出した。 完全デジタル銀行であるこの銀行は、スマートフォンで完全な銀行体験を期待するミレニアル世代や Z 世代の消費者グループを引き付けるように特別に設計されました。 Reflect アプリの機能により、アカウント所有者は登録ユーザー間で資金を送金したり、オンライン マーケットプレイスで買い物をしたり、個人の財務目標を達成したりすることができます。 また、Reflect は、顧客のライフスタイルや興味に合わせた限定オファーや割引をユーザーに提供します。 最近、イノベーション ハブはチェコの分析フィンテック企業である Dateio と協力し、Reflect が顧客をより深く理解し、クレジット カードや今すぐ購入/後払いプログラムなどのサービスをより適切に調整できるように支援しました。

アフリカ市場への包容力の拡大

Wenov by Attijariwafa イノベーション ラボモロッコに本拠を置く同社は、2020年から2022年にかけて100以上の概念実証の作成を支援した。コーポレートベンチャーキャピタルファンドの設立を通じてアフリカ市場にさらに進出している。 「Positive Invest」と呼ばれるこの団体は、同大陸の新しいフィンテックやインシュアテックのスタートアップに資金を提供する予定だ。 投資額は1社当たり約20万ドルから400万ドルとなる。

E-doc Online が育てたスタートアップブートキャンプは、信用リスク モデルで 120 のデータ ポイントを活用しています。 これらのデータポイントは、信用意思決定者に、申込者の信用度を判断するための従来の信用スコアリングを超えた基準を提供します。 現在の E-doc Online プロジェクトはナイジェリア人駐在員を対象としています。 1,700 万人のナイジェリア人が国外に住んでおり、新しい国で金融サービスを受けるのにしばしば困難を抱えていることに留意し、E-doc Online はナイジェリア以外の銀行とナイジェリアの銀行の間のデータブリッジとして機能し、海外駐在者がナイジェリアで金融商品にアクセスできるようにしています。

DIFC フィンテック ハイブアフリカ市場でも躍進しています。 同社は、一連の国境を越えた決済ソリューションを実証することで、アフリカ全土の貿易を可能にするフィンテック、Brij を育成してきました。 これらにより、個人およびビジネス ユーザーは、より簡単に購入、販売、請求書の提出、支払いの受け取りを行うことができます。

法人顧客へのサービスの向上

他の企業と同様に、金融機関は常に、大企業から中小企業、個人顧客、さらには銀行口座を持たない潜在的な顧客を含む顧客により良いサービスを提供する方法を模索しています。

大企業との銀行関係を改善する分野で、AI の重要な革新が行われています。 これらの企業がサプライチェーンをより適切に管理できるよう支援することが焦点となっているようだ。FinTechイノベーションラボは、ベンダー、アプリケーション開発者、請負業者などのサードパーティ ソフトウェア サプライヤーからのセキュリティ リスクを監視するソフトウェア サプライ チェーン管理プラットフォームである Ion Channel を育成してきました。デロイト カタリストモノのインターネットからの洞察とビジネス データを組み合わせて、資産の場所と移動のリアルタイム監視をサポートするデジタル追跡プラットフォームを利用しました。 これにより、サプライ チェーンの効率が向上し、在庫予測が向上しながらコストが削減されます。 が育てたスタートアップ86社の中には、ソウルフィンテックラボSCM Solutions は、e コマース販売者に従来よりも簡単なサプライ チェーン ファイナンスを提供するフィンテックです。

でABC銀行のABCラボ 、大規模顧客向けのイノベーションには、企業が財務をより適切に管理できるようにするデジタル マーケットプレイス ポータルが含まれます。 このポータルでは、現金管理、サプライ チェーン管理、貿易金融、銀行サービス、業界の洞察のためのアプリを提供しています。 追加機能には、エンタープライズ リソース プランニングおよび人事用のサードパーティ システムへのアクセスが含まれます。 このポータルでは、ユーザーに ABC と外部銀行の両方の口座を表示することもできます。 AI を活用したキャッシュ フローと調整に関する洞察により、次善のアクションが提案されます。

中小企業には専門的な支援が必要です。 最近加速している企業 TradeIn に問い合わせてください。BofA ブレークスルー ラボ 。 2021 年に設立されたこのラボは、これまでに米国、ヨーロッパ、ラテンアメリカから 22 のスタートアップ企業を育成してきました。 バンク・オブ・アメリカは新興企業の株式を取得していない。 その代わりに、25 の投資パートナーからなる同研究所のネットワークから資金が得られる可能性があります。 このラボでは、バンク・オブ・アメリカの専門家やパートナー、および銀行のテクノロジー エコシステムへのアクセスを提供しています。

TradeIn は、中小企業が運転資本融資に即座にアクセスできるようにする AI を活用した SaaS ソリューションです。 共同創設者のジャンセドリック・ベカレ氏によると、記帳プロセスとキャッシュフローの変動により、中小企業が必要な資金を調達することが困難になることがよくあります。 貸借対照表は時代遅れであり、中小企業は現金支払いを予測できない場合があり、紙ベースの顧客理解では銀行が中小企業の信用力について限られた洞察を得ることができます。 TradeIn プラットフォームは、中小企業のリアルタイム財務データを収集および照合し、ムーディーズやダン & ブラッドストリートの格付けなどの追加情報で強化され、中小企業の支払い行動や特定の企業の債務返済にかかる期間の予測に役立ちます。 。 その後、TradeIn はその情報を同社が作成した貸し手の市場と共有し、中小企業と適切な貸し手をマッチングします。

TradeIn の共同創設者である Jack Ntoko 氏は、「誰もがこのイノベーションにより生活が楽になると考えています」と述べています。 「中小企業にとって、資金調達は管理上の負担です。私たちは中小企業が時間の恩恵を享受できるよう支援します。また、銀行に対しては、非常に適格なリードを提供します。」 TradeIn はこれまでに 7,000 社を超えるフランスの中小企業と協力してきました。 現在市場に参入している銀行はフランス、アフリカ、中東に拠点を置いています。

中小企業金融の強化

ボゴタ銀行のデジタル ラボ 2017 年に社内プロジェクトとして始まりました。 2022 年に、コロンビアのフィンテック企業との関係構築に重点を置いて事業を拡大しました。 これらの関係の目標は、銀行顧客により良い価値を提供することです。 ブク・パートナーシップとの関係はそれを達成するのに役立つだろう。 Banco de Bogotá は現在、中小企業顧客に Buk プラットフォームのデジタル人事および給与計算機能へのアクセスを提供しています。 同様のサービスは、EFG EVフィンテック 。 エジプトを拠点とするこのアクセラレーター プログラムは、初期段階のスタートアップ企業に投資すると同時に、これらの企業に法的および管理上のサポートとオフィス スペースを提供します。 一般的な投資額は 25,000 ドルから 500,000 ドルです。 同社は、中小企業に金融サービスを提供するクラウドベースのプラットフォームを備えた従業員管理および福利厚生会社である Paynas と連携しています。 これらのサービスには、時間管理、勤怠管理、給与計算、健康保険が含まれます。 アルビリオを育むスタートアップの賢い人たちは、複数の国で働くフリーランサー向けに開発された同様のサービスです。 これは、法的設定、VAT 請求書発行、納税にも役立つ、請求、会計、支払いのプラットフォームです。 トルコで、デニズ水族館 Nurio.io は、企業の財務および会計情報を 1 か所に収集し、その情報に基づいて財務分析を提供するプラットフォームです。 そうすることで、Nurio.io はあらゆる規模の企業がデータ主導の意思決定を行えるようにします。

BTG Pactual はラテンアメリカ最大の投資銀行です。BoostLab — BTG Pactual を利用は、当銀行がラテンアメリカにおけるテクノロジー企業の銀行業務の目的地となることを支援する目的で、2018 年に設立されました。 過去 5 年間で、boostLAB は 76 社のスタートアップを加速し、さらにそのうち 70 社と取引を行ってきました。 現在、同研究所はスタートアップ企業へのより積極的な投資を開始しており、各企業が最大30万ドルを受け取るようになっている。 2022 年に投資を受けた企業の 1 社は、ユーザーが利用可能な最高の金利でローンを見つけられるよう支援する給与ローン プラットフォームである Ali Crédito でした。

小売サービスの改善

小売顧客はますますデジタル サービスを要求しており、フィンテック ラボはこの市場セグメント向けのイノベーションを育成しています。

ポーランドでは、RBL_START Alior Bank が運営するプログラムは、新興企業 Billtech と協力して、顧客がオンラインまたは Alior モバイル バンキング アプリを通じて請求書や請求書の管理と支払いを可能にするサービスを開発しました。 ポーランド初の新しい今すぐ購入/後払いシステムにより、顧客は無利息で最大 30 日間支払いを遅らせることができます。 ユーザーが 30 日以内に購入代金を完済していない場合、ローンは年率 16% でさらに 11 回の支払いまで延長できます。

Alior のクレジット部門責任者、Anna Kulik 氏は、「Alior Pay は、銀行アプリ内で最も自然かつ便利な方法で財務と負債を管理するニーズに応えます。当社のイノベーション ラボで実施した多くの顧客調査の結果、ポーランドの顧客がすべての出費、信用限度額、義務、または分割払いを追跡したい場合、銀行がその場所であることを私たちは確認しました。彼らは、別の口座を設定したり、アプリケーションをダウンロードしたり、メールボックスを検索していくら誰を調べているかを確認する必要はありませんする義務がある。」

賢明な投資家は、Invest+ が開発したデジタル投資統合ツールを高く評価するでしょう。ノバラボブラデスコ銀行の顧客向け。 このアプリは、株式、財務ファンド、不動産ファンドなど、ブラジル証券取引所のさまざまなポジションを集計します。 目的は、クライアントに投資に対するより深い洞察と管理を提供することです。 現在、172,000 を超える Banco Bradesco の顧客がこのアプリを使用しています。BofA ブレークスルー ラボ Muse は、金融機関が顧客にカスタムのシナリオベースの税務および財務計画を提供できるようにする AI 搭載プラットフォームです。 同様のイノベーションが次の場所でも生まれています。FinTechイノベーションラボ 。 ニューヨーク市の拠点 (アジア太平洋地域でも事業を展開) では、これまでに 270 名の卒業生が卒業し、合わせて 27 億ドルの資金を調達しました。 その中には、資産管理者が投資を、投資家の環境、社会、ガバナンスの目標に沿った目標の財務収益に結び付けるのに役立つ AI プラットフォームである Mark Labs があります。

場合によっては、顧客がアドバイスを必要としないこともあります。 彼らはただ、より簡単な銀行取引体験を望んでいます。 Yapi Kredi とクウェート国立銀行はそれを実現しています。 資産規模でトルコ第 4 位の公的銀行であるヤピ クレディ銀行は、1944 年に設立されました。その FRWRD プログラムは、銀行の継続的なイノベーションを生み出すためのフレームワークを構築するように設計されました。 のYapi Kredi 高速 FRWRD アクセラレーション プログラムスタートアップと連携しています。 イノベーションには、Yapi Card の「拡張現実を備えた情報表示」が含まれます。 このシステムにより、顧客はクレジット カード、デビット カード、プリペイド カードをスキャンするだけで、カード情報、残高、利用可能限度額、現在の負債、その他の情報を Yapi Kredi モバイル アプリケーションで表示できるため、毎回パスワードを入力する必要がなくなります。 NBKの新しくデザインされたモバイルバンキングアプリは、NBKグループ デジタルオフィスデザインセンター 。 再設計され、使いやすくなったダッシュボードには、トランザクションのショートカットとパーソナライズされた情報が表示されます。

分散型金融は銀行と銀行口座を持たない人々に利益をもたらします

分散型金融（DeFi）、つまり金融取引を管理するための暗号通貨とブロックチェーンの使用は、銀行口座を利用できない人々にサービスを提供するのに役立つだけでなく、取引と簿記のプロセスを合理化することで銀行業務の改善にも役立ちます。 いくつかのイノベーションラボがこのイノベーションを研究しています。 LIFTバーチャルラボ運営フェナスバックブラジル中央銀行は2018年に設立されました。これまでに金融イノベーションに関連する93のプロジェクトを加速させてきました。 育成されたプロジェクトの 1 つは DeFi 流動性プールで、ブラジル レアルと USDC (米ドルに固定されたデジタル コイン) の間の交換を可能にします。ブラジル金融イノベーション研究所この国のもう一つのイノベーションハブは、ブラジル開発協会、米州開発銀行、ブラジル安全保障・為替委員会が、国際貿易開発機関であるドイツ国際協力機構と協力して主導しているものです。 シンクタンクとして機能し、335 以上の官民団体間の協力を促進しています。 同社は最近、「理論的考察：分散型金融とデジタルアイデンティティ」と呼ばれるレポートを発表した。 このレポートでは、DeFi と暗号資産にデジタル ID ソリューションを適用する際の課題に対処するために進行中の国内外の取り組みを調査しています。

新しい顧客の洞察を得る

カイシャ銀行サンタンデールとBBVAに次ぐスペイン第3位の金融機関です。 2 つの側面からのデジタル変革が進行しています。 まず、その変革の取り組みは、大手銀行プロジェクトの市場投入までの時間を短縮するために必要な技術的な自動化と俊敏性の促進を目指しています。 同銀行は顧客にオムニチャネルのバンキング体験を提供することも目指している。 データから新しい洞察を推定することは、これらの取り組みの大部分を占めます。

変革の目標を達成するために、CaixaBank は社内にカスタマー エクスペリエンス ラボおよびインサイト センターを構築しました。 Insights Center は、各顧客の 360° ビューの開発に特化したリサーチ ハブです。 各顧客のデータの単一の包括的なビューを作成することは、多くの場合、困難な作業です。 銀行は従来、顧客情報をサイロ化されたデータベースに保存してきました。たとえば、顧客の住宅ローンに関する情報は自動車ローンに関する情報とは別に保存され、自動車ローンに関する情報は普通預金口座に関する情報とは別に保存されます。 これらのサイロ化により、銀行職員は各顧客と銀行との関係について断片的な視点しか得られなくなり、意思決定が妨げられました。 CaixaBank は、各顧客を 360 度見渡すことで、より優れた、より成功した製品を開発するために必要な顧客の洞察を収集できるようになります。

内部フィデリティ応用技術センター/フィデリティ ラボも同様のイノベーションに取り組んでいます。それは、AI、アルゴリズム、人間のアドバイスを組み合わせて、よりパーソナライズされたサービスでより適切な顧客をターゲットにすることです。

バーレーン王国では、ABC銀行もデータに新たな価値を求めています。 1980 年に設立された Bank ABC は、5 大陸 15 か国に拠点を置く中東最大の国際銀行の 1 つです。 ABC Labs は、銀行の成長を支援する取り組みとして 2019 年末に設立されました。 ラボの取り組みの結果、ABC はすでにクラウドベースのモバイル専用サービスである Ila Bank を開発しました。 また、クラウドベースのホールセールバンキング事業の先頭に立ち、中東の銀行としては初めてパブリッククラウド上にコアビジネス機能を構築した。 最近では、ラボは顧客データをリアルタイムで取得して分析する方法を開発しました。 これには、トランザクション データとデジタル チャネルでの顧客のやり取りが含まれます。 これにより、銀行のビジネスが改善されます。ラボでのデータと分析の使用により、顧客エンゲージメントが強化されます。 さらに良いことに、リレーションシップ マネージャーにデータ分析とより包括的な顧客ビューを提供することで、銀行は大口顧客のニーズを予測し、それらのニーズを満たす銀行商品を提供できます。

同様のイノベーションがアラブ首長国連邦でも進行中です。 内部マシュレク卸売 Digital Innovation Lab は最近、法人銀行スタッフ向けに Pulse 統合リレーションシップ管理プラットフォームを導入しました。 このプラットフォームは分析を使用して、リレーションシップ マネージャーやその他の人々がサービスを提供する企業の背後にいる人々を知るのに役立ちます。 このプラットフォームは、リレーションシップ マネージャーが売上を向上させ、与信決定を迅速化するのに役立ちます。 また、最前線のスタッフに仕事を管理するための単一のプラットフォームを提供します。

環境の改善

環境、社会、ガバナンスのポリシーや製品は、他の場所と同様、金融の世界でも私たちの周りにあります。 いくつかの研究所は、ESG プロトコルに沿ったイノベーションを開発しました。

BNP パリバ フィンテック アクセラレーターと一緒に働いていますプラグ＆プレイ Plan A はベルリンを拠点とする自動化された B2B SaaS プラットフォームで、企業が環境フットプリントを測定、監視、削減し、ESG パフォーマンスを向上できるようにします。 このプラットフォームはデータ収集プロセスを自動化し、報告フレームワークに沿った結果を提供し、炭素削減戦略を生成します。 同様に、OTPバンクイノベーションラボニュージーランドに本拠を置く新興企業 Cogo と協力して、二酸化炭素排出量管理ツールを開発しました。 このツールを使用すると、企業や個人が環境への影響を測定、理解、削減できます。 これらのツールは、OTP のモバイル バンキング アプリの機能として提供されています。バークレーのイーグル研究所は、初期段階の企業による気候変動技術の立ち上げを支援するために、Carbon13 Center Launchpad と提携しました。 のタイシン・イノベーティブ・ファイナンス・ラボは、投資家が ESG 投資でより高い収益を得るのに役立つ新しい金融手段の開発に取り組んでいます。

ワールドベストイノベーションラボ2023